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            房地產融資“閘門”再擰緊 金融監管嚴控“灰犀!
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            金融管理部門近日出臺銀行業金融機構房地產貸款集中度管理制度,對不同類型不同規模的銀行機構分檔設置房地產貸款余額占比、個人住房貸款余額占比“兩條紅線”。前者從40%到12.5%不等,后者從32.5%到7.5%不等。

            為何要出臺此項舉措?中國人民銀行、銀保監會明確表示:提高金融體系韌性和穩健性,促進房地產市場平穩健康發展;優化信貸結構,支持制造業、科技等經濟社會發展重點領域和小微、“三農”等薄弱環節融資,推動金融、房地產同實體經濟均衡發展。

            近年來,我國房地產長效機制實施取得明顯成效,房地產貸款增速穩步回落。截至2020年三季度末,我國人民幣房地產貸款余額同比增長12.8%,增速連續26個月回落。

            盡管如此,在監管部門看來,仍需要進一步增強銀行業金融機構抵御房地產市場波動的能力,防范金融體系房地產貸款過度集中帶來的潛在系統性風險,提高銀行業金融機構穩健性。

            招聯金融首席研究員董希淼表示,房地產貸款集中度管理制度是加強宏觀審慎管理的重要內容,其出臺有助于進一步降低房地產金融風險,同時有助于推動金融資源進一步進入小微企業、制造業、綠色發展等國民經濟和社會發展重點領域和薄弱環節。在金融資源有限的情況下,避免房地產業“虹吸效應”。

            長期以來,房地產行業吸引了大量資金流入,房地產與金融業深度“捆綁”。近年來監管部門三令五申對房地產貸款進行控制,雖然增速有所回落,但總量仍然不小,占比依然較高。

            “目前,我國房地產相關貸款占銀行業貸款的39%,此外還有大量債券、股本、信托等資金進入房地產行業?梢哉f,房地產是現階段我國金融風險方面****的‘灰犀!!敝袊嗣胥y行黨委書記、中國銀保監會主席郭樹清撰文表示。

            2020年8月,人民銀行、住房城鄉建設部形成了重點房地產企業資金監測和融資管理規則,對資金需求端進行管理。此次制定的“兩條紅線”,主要是從資金供給端入手,對房地產貸款整體占比和個人住房貸款占比同時進行約束,覆蓋面更廣。房地產融資“閘門”正在全面擰緊。

            政策對房地產市場資金供給的影響有多大?“目前,大部分銀行業金融機構符合管理要求!比嗣胥y行、銀保監會有關部門負責人表示。

            記者調研發現,目前超出上限的銀行數量并不多。作為房地產貸款投放的主力,多數國有大行和規模較大的股份制銀行接近監管上限,少數已經超限。仍有一些銀行與上限有些距離。

            針對超出上限的銀行機構,監管部門設置了一定的過渡期。這表明加強管理和調整的方向是明確的,但也會把握好政策的節奏和力度,給不達標機構充分的整改時間,維護市場平穩過渡,體現了政策“不急轉彎”的特點。

            比起存量調整的壓力,政策影響更在于對未來增量的嚴控。人民銀行、銀保監會要求符合管理要求的銀行,保持房地產貸款占比及個人住房貸款占比基本穩定。這意味著,沒有超過上限甚至離上限較遠的銀行,房地產貸款也是不許補漲的。

            此次監管辦法,除了對房地產貸款設置總的比例上限外,還對其中的個人住房貸款單獨設置了上限。這將對購房者帶來怎樣的影響?

            “由于超限的銀行不多,過渡期較長,總體上影響比較有限。房地產貸款在銀行之間的結構將有一定變化,部分超標銀行將會壓降,而占比較低的銀行還有增長空間!倍m当硎,因面臨增長“天花板”,部分銀行經營將更加審慎,貸款條件和要求或有小幅調整。

            在對房地產調控的同時,不誤傷剛需,一直是政策導向。如何讓有限的房貸資源滿足剛需群體,而不是流到炒房客手里,是監管部門和銀行機構需要關注的。

            值得注意的是,銀行違規為房地產輸血的沖動一直都在,為此吃罰單的銀行也不在少數。對銀行機構來說,在套上“緊箍咒”的同時,更需要的是擺脫對房地產依賴的勇氣和能力,找準符合高質量發展的信貸投放領域。(新華網)

             
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